記者 李林鸞
近日，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告（2021）》（以下簡稱《報(bào)告》）。
2020年，面對新冠肺炎疫情的沖擊和國內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢，城商行、民營銀行展現(xiàn)出持續(xù)發(fā)展的韌性，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，管理水平持續(xù)提升，黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，金融抗疫取得決定性勝利，不良資產(chǎn)得到大力處置，經(jīng)營特色更加鮮明。
《報(bào)告》認(rèn)為，城商行在過去一年規(guī)模穩(wěn)健增長，發(fā)展能力穩(wěn)步提升，主要效益指標(biāo)處于合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，城商行總資產(chǎn)41.1萬億元，同比增長10.2%，較2019年末上升1.7個(gè)百分點(diǎn)；總負(fù)債38.2萬億元，同比增長10.6%，較2019年末上升2.2個(gè)百分點(diǎn)。2020年城商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8856億元，同比增長3.2%，增速較2019年末下降10.2個(gè)百分點(diǎn)；其中，利息凈收入達(dá)到7573億元，同比增長6.3%，較2019年末下降6個(gè)百分點(diǎn)。2020年末不良貸款余額3660億元，較2019年末減少414億元；不良貸款率1.81%，較2019年末下降0.51個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)不良雙降。
經(jīng)營管理水平持續(xù)提高
《報(bào)告》提到，城商行切實(shí)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合。全面推進(jìn)黨建進(jìn)章程工作，完善“雙向進(jìn)入，交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)，全面貫徹落實(shí)黨中央各項(xiàng)決策部署，堅(jiān)持黨管干部、黨管人才原則，管好“關(guān)鍵少數(shù)”，確保黨引領(lǐng)發(fā)展方向。推動(dòng)黨建管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，強(qiáng)化黨員隊(duì)伍素質(zhì)能力提升，深入實(shí)施“黨建+”工程，有效促進(jìn)黨工團(tuán)一體化，實(shí)現(xiàn)黨建工作與業(yè)務(wù)發(fā)展相互融合、相互促進(jìn)。
同時(shí)，不斷強(qiáng)化作風(fēng)建設(shè)，深入推動(dòng)黨員教育走深走實(shí)，切實(shí)提高紀(jì)委監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé)能力，積極營造清廉文化氛圍，推動(dòng)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。規(guī)范股東行為，在股東穿透管理、股權(quán)質(zhì)押轉(zhuǎn)讓和股東關(guān)聯(lián)交易等方面出實(shí)招、用實(shí)勁、求實(shí)效，遏制股東違規(guī)。進(jìn)一步明確“三會一層”職能，加強(qiáng)董事會建設(shè)，做實(shí)監(jiān)事會監(jiān)督功能，改進(jìn)經(jīng)營層經(jīng)營管理效率。增強(qiáng)信息披露的主動(dòng)性，提高信息披露的質(zhì)量，進(jìn)一步重視輿論引導(dǎo)及與投資者的溝通。
在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，城商行充分發(fā)揮地方法人金融機(jī)構(gòu)反應(yīng)速度快、決策鏈條短、地緣人緣熟的優(yōu)勢，聚集主責(zé)主業(yè)，提升管理水平。
《報(bào)告》具體介紹，業(yè)務(wù)方面，過去一年，城商行公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，聚焦區(qū)域戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域，圍繞區(qū)域稟賦推動(dòng)特色化發(fā)展，精準(zhǔn)服務(wù)民營小微企業(yè)，積極推動(dòng)地方綠色發(fā)展。零售業(yè)務(wù)全面提升，業(yè)務(wù)占比和貢獻(xiàn)度逐年提高，消費(fèi)金融、財(cái)富管理、信用卡等業(yè)務(wù)取得新發(fā)展。金融市場業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，同業(yè)資產(chǎn)占比、同業(yè)理財(cái)投資規(guī)模、表內(nèi)非標(biāo)資產(chǎn)占比等均持續(xù)下降，地方債資產(chǎn)投放規(guī)模大幅度提高。
經(jīng)營管理方面，城商行授信與風(fēng)險(xiǎn)管理能力顯著提升，落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理措施，通過科技賦能創(chuàng)新授信作業(yè)模式和風(fēng)控管理機(jī)制，強(qiáng)化統(tǒng)一授信管理機(jī)制建設(shè)和授信全流程風(fēng)控體系建設(shè)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得進(jìn)一步發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升為重要發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化配套體制機(jī)制，夯實(shí)科技與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
經(jīng)營特色更加鮮明
《報(bào)告》還列舉了城商行、民營銀行在創(chuàng)新發(fā)展過程中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例，透露出這個(gè)行業(yè)各機(jī)構(gòu)經(jīng)營特色更加鮮明。
其中，普惠金融方面，江蘇銀行推出“隨e融”產(chǎn)品服務(wù)小微融資，齊魯銀行上線普惠微平臺為小微企業(yè)提供金融服務(wù)。綠色金融方面，杭州銀行踐行“兩山”理念深耕綠色金融，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，中原銀行推出“鄉(xiāng)村在線”平臺創(chuàng)新項(xiàng)目服務(wù)鄉(xiāng)村治理、村民生活和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，桂林銀行構(gòu)建“市—縣—鄉(xiāng)—村”四級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興實(shí)效。公司治理方面，蘇州銀行在全國首推金融倫理工作頂層設(shè)計(jì)，青島銀行嚴(yán)選股東、優(yōu)化結(jié)構(gòu)夯實(shí)公司治理基礎(chǔ)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，微眾銀行將鯤鵬芯片應(yīng)用于分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，西安銀行應(yīng)用流程機(jī)器人技術(shù)（RPA）實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流高效自動(dòng)化處理。
此外，《報(bào)告》進(jìn)一步提出，民營銀行聚焦自身優(yōu)勢，堅(jiān)守發(fā)展定位，以服務(wù)民營小微為己任，用金融科技解決普惠金融難題，持續(xù)完善公司治理，積極探索和推進(jìn)差異化發(fā)展，與傳統(tǒng)銀行形成有效互補(bǔ)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”的作用顯著提升。
數(shù)據(jù)顯示，2020年，民營銀行持續(xù)服務(wù)小微、雙創(chuàng)、“三農(nóng)”和社區(qū)等薄弱環(huán)節(jié)，在普惠小微金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，年末小微企業(yè)貸款余額1919.9億元，較年初增長127%。
責(zé)任編輯:楊青
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