（王家琛/通訊員）近年來，隨著智能移動終端的普及和移動互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用對支付能力的需求越來越迫切?？蛻舳塑浖鳛閼?yīng)用與支付結(jié)合的新興產(chǎn)品發(fā)揮著越來越重要的作用，其中手機銀行APP作為銀行業(yè)務(wù)深入客戶的主渠道之一，以其便捷的操作、良好的用戶體驗，成為移動支付新的發(fā)展趨勢。

光大銀行的手機銀行和信用卡“陽光惠生活”兩個APP，主要用于客戶資金的管理、消費場景搭建和定制化服務(wù)，秉承“一部手機 一家銀行”和“一卡在手 全部擁有”的理念，多渠道應(yīng)用生物識別、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),全方位滿足客戶的金融需求。

今年1月，光大銀行在北京舉行2018中國光大銀行新版手機銀行發(fā)布會。光大手機銀行APP引入生物識別、二維碼取款等技術(shù)，對各項業(yè)務(wù)流程進行了全面優(yōu)化；7月份進一步升級上線“千人千面”“刷臉登錄”“月度賬單”“智能搜索”“網(wǎng)點取號”“在線開戶”六大功能，大幅提升了客戶體驗。截至當(dāng)前，光大手機銀行注冊客戶數(shù)已突破4400萬戶。“陽光惠生活”APP，是集金融、生活、娛樂三位一體的信用卡移動互聯(lián)平臺，注冊用戶近2000萬,截至目前該APP今年月均銷售額、月均訂單數(shù)的平均增長率分別為52.21%和16.88%。未來光大信用卡業(yè)務(wù)將繼續(xù)在定制化、場景化、科技化、智能化等方向不斷創(chuàng)新。

客戶使用光大銀行APP時感受到的智慧和快捷離不開光大銀行新技術(shù)發(fā)展、多領(lǐng)域科技基礎(chǔ)能力的支撐?？萍蓟A(chǔ)能力表現(xiàn)在基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)架構(gòu)、新技術(shù)應(yīng)用等方面，而金融科技標準化是核心基礎(chǔ)，它保障了光大銀行APP成為功能優(yōu)質(zhì)、安全規(guī)范、便捷高效、特色鮮明的移動金融應(yīng)用產(chǎn)品，真正做到“讓美好觸手可及”。光大銀行APP遵照《中國金融移動支付 客戶端技術(shù)規(guī)范》中的系統(tǒng)架構(gòu)、基本功能及流程指引，為滿足安全和管理的要求，最大程度保證銀行客戶端軟件的穩(wěn)定運營與快速發(fā)展；在設(shè)計、開發(fā)、維護及測試、發(fā)布等各環(huán)節(jié)制定了科學(xué)、合理的管理策略及執(zhí)行條例，規(guī)范日常運維流程，對客戶端程序進行簽名和保護，標識客戶端程序的來源和發(fā)布者,使產(chǎn)品更安全、更可靠、更易用，同時，提升了產(chǎn)品的可維護性及可擴展性。此外，光大銀行APP也遵循了《移動終端支付可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范》、《移動終端支付 支付標記化技術(shù)規(guī)范》等金融行業(yè)標準。

光大銀行APP采用Fido（Fast Identity Online，線上快速身份驗證）生物識別安全技術(shù)，推出豐富登錄認證方式的友好合集，除傳統(tǒng)方式外新增指紋登錄、手勢登錄和刷臉認證，簡便客戶操作，優(yōu)化客戶體驗。在轉(zhuǎn)賬、繳費、充值三個功能中全面支持面部ID及指紋識別，實現(xiàn)小額便利、大額安全的認證方式，切實保障客戶資金的安全性。 

光大手機銀行具有二維碼取款功能，客戶只需在光大銀行自助設(shè)備上選擇無卡取款——二維碼取款，打開手機銀行使用首頁左上角的掃一掃功能，完成手機銀行登錄，并在自助設(shè)備上輸入交易密碼即可取鈔，極大提高了客戶的取款體驗。同時，通過掃碼功能還可以輕松完成手機支付、網(wǎng)銀認證登錄等功能，連通各類便捷服務(wù)?！瓣柟饣萆睢盇PP為用戶提供掃碼支付的基礎(chǔ)上，還可以享受到更多的購物優(yōu)惠券、出行服務(wù)等權(quán)益。例如，通過優(yōu)惠券的形式派送促銷，用戶在“陽光惠生活”APP上支付購買優(yōu)惠權(quán)益，可在線下商戶、門店使用。

二維碼支付功能滿足《移動終端可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范》規(guī)定的移動終端可信環(huán)境安全能力要求，包括密鑰、加密、自我保護等能力要求；遵守《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范》規(guī)定的條碼支付系統(tǒng)、終端、數(shù)據(jù)和交易的安全技術(shù)要求，包括移動端的人機交互、客戶端軟件、通信協(xié)議、受理端等各項安全要求，保障了條碼支付的安全、有效、可信；執(zhí)行《中國金融移動支付 支付標記化技術(shù)規(guī)范》規(guī)定的應(yīng)用支付技術(shù)的系統(tǒng)接口、安全、風(fēng)險控制等要求。

光大銀行APP還采用大數(shù)據(jù)技術(shù)支持“千人千面”功能。該功能是基于算法引擎、規(guī)則引擎、場景引擎等大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過分析客戶的行為及偏好數(shù)據(jù)，在手機銀行客戶端上的不同入口，針對不同的分層分群客戶產(chǎn)生不同的信息展示效果。同時，光大銀行APP還根據(jù)客戶畫像及其不同的標簽屬性，智能推薦適合及符合用戶偏好的理財產(chǎn)品，而“陽光惠生活”APP的數(shù)據(jù)資產(chǎn)策略在應(yīng)用行內(nèi)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，還補充行外數(shù)據(jù)的應(yīng)用，多維度、全方面捕獲客戶消費偏好，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)形成用戶“畫像”，從而精準滿足消費者的需求。

良好的客戶體驗離不開科技的支持，為進一步引領(lǐng)手機銀行的智能化發(fā)展趨勢，光大銀行還采用了AI、云計算等多項智能技術(shù)。

例如“陽光惠生活”APP的AR掃一掃功能，掃描光大銀行或光大信用卡LOGO，即可體驗最新的AR技術(shù)，開啟增強現(xiàn)實魔幻之旅?！瓣柟饣萆睢盇PP還具有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)優(yōu)化功能。比如，將某項業(yè)務(wù)所有步驟的漏損情況進行多維度的數(shù)據(jù)分析后，總結(jié)出該業(yè)務(wù)的優(yōu)化方案，最終提升業(yè)務(wù)辦理的成功率。未來，光大信用卡還計劃將AI技術(shù)運用到“陽光惠生活”APP上，通過AI技術(shù)進一步優(yōu)化智能服務(wù)。

光大手機銀行APP具有智能語音功能，在“首頁”和“金融”頁面新增加文字及語音搜索功能，搜索范圍涵蓋手機銀行各類功能，包括理財、基金產(chǎn)品以及客服常見問題，實現(xiàn)了客戶搜索意圖的聯(lián)想識別。為廣大客戶提供常見問題的精準直達，建立以搜索為核心，“所搜即所得”“搜索即服務(wù)”的全新移動金融智能服務(wù)模式。同時，智能搜索功能還具備語義識別功能，支持客戶通過語音進行分析定位，準確調(diào)取業(yè)務(wù)功能。以轉(zhuǎn)賬功能為例，客戶只需發(fā)出語音轉(zhuǎn)賬指令，系統(tǒng)收到指令后直接進入轉(zhuǎn)賬界面，自動填入姓名和金額。智能搜索功能還可對搜索行為進行智能分析，實現(xiàn)自我學(xué)習(xí)和迭代，滿足客戶更多使用需求。

自2016年以來，光大手機銀行APP就已推出年度賬單功能，深受光大銀行客戶的好評。該功能利用云計算技術(shù)，全新增設(shè)“月度賬單”功能，旨在回歸賬單本質(zhì)，客戶在“我的”頁面下即可查看自己每月的理財、工資、資金往來、消費、繳費五大模塊的數(shù)據(jù)匯總。

作為最早涉足移動金融領(lǐng)域的商業(yè)銀行之一，光大銀行未來將繼續(xù)加快信息技術(shù)應(yīng)用的步伐，嚴格遵守金融技術(shù)標準，不斷創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，持續(xù)助力金融便民惠民，打通金融服務(wù)的“最后一公里”，讓金融科技深入人民生活，讓美好觸手可及。