光大銀行這一次的“中考”成績(jī)凸顯出眾多亮點(diǎn)。
自全國(guó)最早提出做財(cái)富管理銀行開(kāi)始，這家全國(guó)性股份制銀行“優(yōu)等生”——中國(guó)光大銀行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行）在日前向投資者交出了一份頗為不錯(cuò)的“中考成績(jī)單”。2019年，光大銀行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，嚴(yán)守各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)底線，如今看來(lái)，成效已顯。
該行2019年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，其資產(chǎn)總量保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，6月末資產(chǎn)總額46,470.20億元，較上年末增長(zhǎng)6.65%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入661.39億元，同比增長(zhǎng)26.63%，為近六年來(lái)的最大增幅；凈利潤(rùn)204.84億元，同比增長(zhǎng)13.17%，創(chuàng)下近五年來(lái)的最大增幅。
在備受監(jiān)管關(guān)注的不良率與撥備覆蓋率兩大指標(biāo)上，報(bào)告期內(nèi)，光大銀行不良貸款率1.57%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率178.04%，較上年末上升1.88個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。
更為值得關(guān)注的是，作為國(guó)內(nèi)首家推出理財(cái)產(chǎn)品的商業(yè)銀行，光大銀行在財(cái)富管理方面有著先發(fā)的優(yōu)勢(shì)與基因，關(guān)于下一步的工作重點(diǎn)，行長(zhǎng)葛海蛟在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，“將進(jìn)一步推進(jìn)一流財(cái)富管理銀行的建設(shè)，基于理財(cái)產(chǎn)品的先發(fā)優(yōu)勢(shì)和良好的口碑傳承，借助兩大驅(qū)動(dòng)力，打造三大生態(tài)圈，推進(jìn)財(cái)富管理的建設(shè)。”
凈利同比增盈13.17%
營(yíng)收激增創(chuàng)6年來(lái)最大增幅
8月份以來(lái)，平安銀行打響了股份行2019年中報(bào)的第一槍，其它股份行也緊隨其后相繼上交中期成績(jī)單，表面上看風(fēng)平浪靜，其實(shí)各大股份行也都在暗自“較量”。而一直排名中游的光大銀行，這一次的“中考”成績(jī)卻凸顯出眾多亮點(diǎn)。
在今年錯(cuò)綜復(fù)雜的內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)業(yè)不斷加劇，上半年光大銀行資產(chǎn)總量依然保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，實(shí)屬不易。截至6月末，該行資產(chǎn)總額46,470.20億元，較上年末增長(zhǎng)6.65%。
在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)的同時(shí)，該行還積極穩(wěn)妥推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，扎實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)性存貸款業(yè)務(wù)，貸款和墊款本金總額在總資產(chǎn)中占比55.80%，比上年末上升0.23個(gè)百分點(diǎn)，存款在總負(fù)債中占比68.60%，上升4.86個(gè)百分點(diǎn)。
在盈利能力方面，營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，創(chuàng)造了近年來(lái)的最佳紀(jì)錄。上半年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入661.39億元，同比增長(zhǎng)26.63%，創(chuàng)下近六年來(lái)的最大增幅；凈利潤(rùn)204.84億元，同比增長(zhǎng)13.17%，創(chuàng)下近五年來(lái)的最大增幅；撥備前利潤(rùn)478.15億元，同比增長(zhǎng)32.14%。
而該行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)如此之快，背后是利息和中收增長(zhǎng)的雙重驅(qū)動(dòng)。上半年，該行利息凈收入增長(zhǎng)42.63%；此外，光大銀行還狠抓重點(diǎn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，信用卡、貿(mào)金、代理等中收增長(zhǎng)較快，整體手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)21.67%。這兩方面都有力促進(jìn)了營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)。
更難能可貴的是，今年上半年，光大銀行費(fèi)用管控更為有效，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比增長(zhǎng)14.10%，成本收入比26.27%，同比改善2.89個(gè)百分點(diǎn)。
此外，在監(jiān)管較為關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量方面，光大銀行持續(xù)保持不良率下降的趨勢(shì)，截至6月末,不良貸款率1.57%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款率2.30%，下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。撥備覆蓋率178.04%，較上年末上升1.88個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。
今年上半年以來(lái)，光大銀行持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理，優(yōu)化授信政策架構(gòu)，推進(jìn)智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系建設(shè)，依法治貸、從嚴(yán)治貸、鐵腕治貸，不斷夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，而資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)指標(biāo)就是最好的檢驗(yàn)。
兩大驅(qū)動(dòng)、三大生態(tài)圈
打造一流財(cái)富管理銀行
在資管業(yè)務(wù)方面，毋庸置疑光大銀行在股份行中表現(xiàn)更為搶眼，其和招商銀行同時(shí)獲批成立理財(cái)子公司亦可印證這一點(diǎn)。
2015年，當(dāng)時(shí)中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)飛速發(fā)展，光大銀行將財(cái)富管理中心升級(jí)為資產(chǎn)管理部，之后幾年，光大銀行的理財(cái)規(guī)模得到了快速發(fā)展。
光大集團(tuán)、光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬曾指出，經(jīng)過(guò)2018年的努力，光大銀行確定了“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，光大銀行的特色就是財(cái)富管理銀行，追求的是質(zhì)量與效益相統(tǒng)一的發(fā)展。
備受外界關(guān)注的是，曾經(jīng)夢(mèng)想成立理財(cái)子公司的光大銀行資管部原總經(jīng)理張旭陽(yáng)，也在不久前回歸光大銀行，并且以光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)的身份亮相了中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。據(jù)了解，張旭陽(yáng)下一步將出任該行理財(cái)子公司董事長(zhǎng)，回歸其“資管的初心”。
關(guān)于光大銀行理財(cái)子公司未來(lái)的方向，張旭陽(yáng)在發(fā)布會(huì)上說(shuō)，“理財(cái)子公司的規(guī)模并不是我們追求的，我們希望能夠有一個(gè)好的起步，對(duì)光大銀行理財(cái)公司而言，‘以終為始，科技為舟’，來(lái)承擔(dān)自己的歷史使命。”
“我們希望能夠判斷到十年以后，中國(guó)乃至全球資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)生怎樣的變化，進(jìn)而提前布局；我們希望順應(yīng)科技的發(fā)展趨勢(shì)，引領(lǐng)公司投資方向，將新經(jīng)濟(jì)、新技術(shù)作為產(chǎn)品設(shè)計(jì)的方向。在公司整體的技術(shù)架構(gòu)方面，我們希望借助AI以及大數(shù)據(jù)，提升整體投研能力；我們希望抓住行業(yè)變化，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)資產(chǎn)到數(shù)字資產(chǎn)可能的延展，去把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)的脈搏?！?
另外，張旭陽(yáng)還提到了幾點(diǎn)關(guān)于未來(lái)的展望，“希望推動(dòng)光大集團(tuán)E-SBU的建設(shè)，更希望推動(dòng)財(cái)富管理服務(wù)模式的創(chuàng)新，為中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)、中國(guó)的科技創(chuàng)新提供更好的資本性支持?！?
作為財(cái)富管理首倡者，光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)家喻戶曉，具備先發(fā)優(yōu)勢(shì)。然而要把優(yōu)勢(shì)發(fā)揮到極致也實(shí)非易事并更具挑戰(zhàn)。葛海蛟也意識(shí)到這一點(diǎn)，“下一步光大銀行的工作重點(diǎn)是推進(jìn)一流財(cái)富管理銀行的建設(shè)。”他還提到，“借助兩大驅(qū)動(dòng)力，打造三大生態(tài)圈。”
葛海蛟詳細(xì)介紹了財(cái)富管理的兩大驅(qū)動(dòng)力，一是集團(tuán)賦能。依托中國(guó)光大集團(tuán)金融全牌照、產(chǎn)融結(jié)合陸港兩地的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)協(xié)同產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)設(shè)打造豐富且能滿足財(cái)富管理客戶需求的產(chǎn)品，同時(shí)還需借助光大集團(tuán)內(nèi)部流量?jī)?yōu)勢(shì)。二是科技賦能。光大銀行將進(jìn)一步加大基礎(chǔ)創(chuàng)新應(yīng)用的投入，緊跟科技前沿技術(shù)，以科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，助力金融科技與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的融合，助力財(cái)富管理的建設(shè)。
那么，到底何謂三大生態(tài)圈？葛海蛟更是做了重點(diǎn)闡述，“堅(jiān)持以客戶為中心，形成既重視專業(yè)分工，又強(qiáng)調(diào)協(xié)同合作的對(duì)公客戶財(cái)富生態(tài)圈、個(gè)人客戶財(cái)富生態(tài)圈與生活生態(tài)圈等三大財(cái)富生態(tài)圈，以此提高綜合金融服務(wù)能力，進(jìn)而形成財(cái)富管理特色，拓展財(cái)富管理服務(wù)空間?！?
專業(yè)部門 專營(yíng)機(jī)構(gòu) 專家審批
做實(shí)普惠金融平穩(wěn)降低小微企業(yè)利率
在取得優(yōu)異經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的同時(shí)，光大銀行積極落實(shí)國(guó)家政策，大力發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)。
光大銀行副行長(zhǎng)孫強(qiáng)在發(fā)布會(huì)上表示，“光大銀行積極響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院的號(hào)召，把發(fā)展普惠金融提升到打造一流財(cái)富管理銀行的戰(zhàn)略高度，以提高金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度為目標(biāo)，最大限度地解決小微企業(yè)融資難融資貴的難題?！?
光大銀行還積極通過(guò)建立專業(yè)部門、專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專家審批的普惠金融手段，以做實(shí)普惠事業(yè)部，做亮陽(yáng)光普惠理財(cái)，做優(yōu)科技系統(tǒng)，做好隊(duì)伍建設(shè)為宗旨，全面提升普惠金融業(yè)務(wù)。
報(bào)告期內(nèi)，光大銀行普惠金融全面達(dá)到“兩增兩控”監(jiān)管要求，民營(yíng)企業(yè)貸款持續(xù)增長(zhǎng)，同時(shí)積極開(kāi)展三農(nóng)扶貧業(yè)務(wù)，提升小微企業(yè)融資服務(wù)水平。截至6月底，普惠貸款余額1472.35億元，較上年末增加190.59億元，增長(zhǎng)14.87%，貸款客戶35.13萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)4.24萬(wàn)戶。
具體來(lái)看，光大銀行在27家分行實(shí)行了信貸工廠的作業(yè)模式，培育打造了30家普惠金融的特色專營(yíng)支行，通過(guò)科技賦能，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，不斷加深與國(guó)家融資擔(dān)?；鸬雀黝悡?dān)保公司和保險(xiǎn)公司的合作，有力地提升了小微金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。
在小微企業(yè)信貸投放方面，光大銀行采取了單列信貸規(guī)模、配置專項(xiàng)費(fèi)用、落實(shí)盡職免責(zé)等措施，加快投放效率，加大投放力度，6月末普惠小微貸款1472.35億，較年初增長(zhǎng)了190.59億，增速14.87%，高于全行各項(xiàng)貸款的平均增速8.43個(gè)百分點(diǎn)，與去年同期相比普惠型小微金融貸款的增速達(dá)到了32.33%，普惠金融客戶35.13萬(wàn)戶，比年初增加4.24萬(wàn)戶，不良率1.36%，各項(xiàng)指標(biāo)符合銀保監(jiān)會(huì)“兩增兩控”的監(jiān)管要求。
此外，在降低小微企業(yè)信貸融資成本方面，光大銀行還采取了一系列行之有效的措施。比如給予普惠貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格的優(yōu)惠，嚴(yán)禁亂收費(fèi)、高利率、定價(jià)貸款，在全行開(kāi)展了小微企業(yè)收費(fèi)的全面自查，多措并舉，使普惠型小微企業(yè)利率平穩(wěn)下降。
責(zé)任編輯:李民
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